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大湾区中小微外贸企业跨境金融需求庞大 预计 2027 年潜在融资需求达万亿元IM体育

2023-09-06
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  粤港澳大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一。随着湾区互融互通持续深化,湾区内合作和跨境贸易迎来新一轮的加速。

  日前,国际管理咨询公司奥纬咨询与微众银行联合发布报告《开启万亿级市场:金融机构助推大湾区中小微企业发展》(下称《报告》)显示,今年大湾区参与外贸的中小微企业潜在的融资需求预计达 7000 亿元,预计 2027 年将达到万亿规模。这意味这,对银行金融机构而言,中小微企业跨境金融服务市场蕴含广阔发展机遇。

  “尽管很多金融机构已布局跨境金融业务,但由于服务成本高、中小微企业信用评估能力有限金融、以及跨境数据传输不确定性等原因,传统银行目前对于中小微企业的覆盖仍然相当有限。” 奥纬咨询副董事合伙人何舒荔表示,希望可以更多金融机构加强对中小微企业客户的关注,更好地服务于他们的需求,从而充分发挥金融机构的‘造血’‘输血’功能IM体育,支持实体经济的发展。

  中小微企业是大湾区跨境贸易发展的主要推动力。数据显示,2022 年,大湾区内地九市的出口总值中,以中小微企业为主的私营企业占比高达 58%,较 2017 年 44%的占比持续快速提升。

  《报告》认为,跨境贸易的加速发展带来了巨大的金融服务需求,然而当前的金融支持尚未能完全满足中小微企业的需要。以融资为例,据估算,2023 年大湾区参与进出口的中小微企业的潜在资金需求达 7000 亿元,预计 2027 年将达到万亿规模。尽管近年来传统银行由于大型企业借贷市场趋于饱和,已经开始将服务延伸至中型企业,但小微企业目前仍存在较大的资金缺口。据估算,2023 年大湾区跨境小微企业贷款缺口接近 1500 亿,约为其总贷款需求的 40%。

  香港是大湾区跨境贸易中小企的重要离岸业务中心。《报告》指出,在大湾区内地经营进出口业务的中小微企业中,80%以上会在香港设立境外实体。其中,超过一半的企业正活跃地使用香港实体进行外贸交易、货运清关、境外收付款等操作。随着大湾区融合深入,中小微企业在粤港两地面临着新的发展机遇和经营需求,对跨境金融支持和相关服务的需求也愈发强烈。

  大湾区中小微企业性质种类繁多。基于产业类型、业务模式、出口市场、资金来源等因素,企业对金融服务的需求会有所不同。对金融机构而言,各异的画像当中既有个性需求,也有共性需求,应当思考如何凭借自身服务优势,精准服务客户群体。

  对此,《报告》提出金融机构服务大湾区跨境中小微企业的“两横两纵”策略。所谓“两横”即应用数字化手段,在资产、负债两端打造拳头产品,满足不同中小企画像客群在跨境金融上的共性需求。

  在资产端,提供跨境联合授信,针对在两岸均设有实体的贸易中小微企业,通过数字化手段评估两地信用情况,进行联合授信,实现灵活的跨境资金调配;在负债端,推出资金管理服务,向跨地区、跨平台布局的中小微企业输出数据分析、风险管控等能力,提供适配企业的资金管理服务,例如赋能中小微企业更好地预测和管理外汇波动和现金流,通过电子支付渠道为跨境收付款降本增效,解决跨境资金管理断点。

  而“两纵”策略,即抓住两大高增长客群机遇,打造金融和非金融的全方位服务方案,赋能客户成长。

  具体而言,聚焦新兴贸易通道,针对积极拓展东南亚、中东等新兴市场的中小微企业,与生态圈伙伴建立合作,提供当地开户、法律、税务、资金管理等“一揽子”方案,帮助企业立足并伴随其成长;聚焦高潜力的科创企业,针对高增长或具备增长潜力、但尚未形成规模或开始盈利的科创中小微企业,提供长期的成长资金支持以及非银行服务来扶持其发展。

  “大湾区是微众银行服务的最重要市场之一,在深圳国家高新技术企业中,已有近半数申请过微众银行科创金融服务”,微众银行认为,数字化手段是满足中小微企业跨境金融需求,提升跨境金融服务水平的关键,金融机构可通过数字化手段不断完善在粤港澳的关系覆盖,提升信贷风险管理能力和服务效率,“我们期望未来能与更多伙伴合作赋能企业发展,从而更好地推动普惠金融,促进大湾区实体经济高质量发展”。IM体育IM体育

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