理财是积现在之力，博未来之势；理财应该是在不影响现在的生活质量的前提下，最大程度的提升未来的生活质量，金银猫实现我们的财务梦想；不积跬步，无以至千里，不积小流，无以成江海，理财更应该从一点一滴做起，持之以恒。投资理财有哪些知识是我们必须要懂的呢？以下是小编整理的投资理财必备基础知识，欢迎参考阅读！

　　开个储蓄账户不叫投资。尽管有利息，但活期存款利率通常低于1%，钱和躺在家里没有什么区别。

　　证券是一种金融工具。从股票、债券到存单，都属于人们日常口中所说的“证券”。证券可以分为，债务性证券（例如国债）和权益性证券（例如股票）。

　　股票代表着享有一家公司的权益。当你买入一只股票时，实际上是购进了该公司相应部分的权益。

　　投资多元化意味着“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。多元化要求你把钱分开来投资在不同（种类）的地方/产品。

　　投资回报率（ROI）就是你的投资赚了多少钱。如果你想要衡量自己的投资表现，可以通过把投资赚的钱除以投资本金来计算。

　　你不必亲自逐一选股。专业投资机构推出的共同基金已经包含了其精心挑选的股票，你可以通过购买共同基金来实现多元化。当然还有反应特定股指表现的指数基金，例如标普500指数基金。

　　投资可能需要缴税。例如股票交易产生的印花税，公司向你分配利润时可能需要你缴纳的资本所得税。

　　不要因为个人原因过于留恋某一只股票。如果对某只股票产生了个人情感因素，将会影响你对它的判断。

　　不必每时每刻都在盯盘。股票每时每刻都在涨落，时刻盯盘会影响你的情绪和决策。

　　不要把等着用的钱拿去做投资。市场涨落不定，如果钱急着要用，你就会失去耐性，乃至早早地割肉离场。

　　你不知道什么是你不知道的。不要自以为，以为市场上发生的一切自己都了如指掌。总有你不知道的信息。

　　不一定非要亲自进行投资。市场上资管公司、投资顾问俯拾皆是，你不必亲自去做投资，可以把钱交给他们打理。

　　年化收益率是指在投资理财时，1年的实际收益率。年化收益率会随国家政策调控产生变动。以海河金融为例：一款31天的新手专享理财产品，年化收益率10%，投资5万元，31天到期后的实际收益为：5万*10%*31/365≈424.66元，绝对不是5000元。

　　固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%IM体育，到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

　　即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。比如，某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意，在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

　　我们经常能看到一些银行、投资理财机构标出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是产品到期日，“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。

　　风险对大多数外行来说是一个不好的词。我们从小就被鼓励不惜一切代价避免风险。我们希望在生活中尽可能地减轻风险 - 买保险，避免“高风险”的投资，就业等。在个人生活中我们也尽量避免风险，我们不问有风险的问题，我们不说有风险的事情，我们不敢大胆说的原因是因为下一步有可能发生......

　　金融界理解为：风险=奖励。只有你愿意放弃，才能收获。如果你把现状抓的太紧，不愿意看到变化，那么现状就不会改变!你必须愿意失去现状，才能得到更好的。当然，风险的定义是，结果是不确定的。每个决定都可能成功或失败，但到最后，那些懂得聪明地冒险的人才是你想成为的人。

　　但是这有利也有弊!生活中有很多事情需要你为了获得回报与而与知识抗争。在金融领域，知识真的就是力量。你知道和了解的越多，你就越能利用这些知识为资源。资源就能把事情做好。

　　仅仅因为你不了解它，并不意味着它是可怕的，邪恶的或糟糕的。它意味着在你了解它之前不要做。

　　金钱不是你最需要关心的，有趣的是，财富最需要关心的完全不是金钱。金钱只是一个放大镜：把你所有好的都放大，把你所有坏的也都放大。

　　从白手起家的人那里得到的唯一的建议与节俭无关。他们从没提过要节俭。而最终得到的唯一的建议是：“如果你想要什么，想清楚怎么扩大你的渠道来得到它。”

　　当然，你必须量入为出，但千万不要以为你必须维持现状。如果你想要什么，想清楚怎么得到它!如果你需要更多的钱去实现，这也不是一个难以解决的问题。

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　　有趣的是IM体育，他们从不给出节省收入的建议。大多数超高净值的人不这么认为。他们往往建议投资，尽可能多地“做交易”。使用自己的资金很好，但最好是用别人的钱来做交易。不要把你的状况理解为静态的。你希望它多宏伟它就能多宏伟，你希望他多渺小它就能多渺小。