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　　新华财经上海9月10日电（记者杜康）金融领域科技驱动的趋势变得更加明显。今年以来，通用型热度持续攀升，金融领域也迎来多个AI大模型发布。整体来看，数字化技术正在推动金融服务由广度走向深度，大模型也给了行业新的想象空间。同时，行业人士表示，金融行业有其特殊性，将以“积极审慎”态度推进场景落地。

　　“我国由银行、证券、保险、基金等组成的大资管行业格局已经形成，科技驱动的行业趋势变得更加明显。机构在投顾服务、资产配置、风险管理等领域普遍加大了科技投入力度，财管管理传统的服务业态正在经历变革。”原中国银监会主席、中国证监会原主席在刚刚结束的外滩大会上表示。

　　中国证监会原主席肖钢表示，数字技术持续推动财富管理行业生态变化，并呈现出互联网化、智能化、开放化三大特征，持续优化投资者理财体验，助力财富管理行业高质量发展。

　　今年的外滩大会期间，财富管理行业数字化又有新动向。蚂蚁财富平台发布了国内首个应用大模型技术的智能理财助理支小宝2.0。支小宝2.0版本基于蚂蚁集团刚发布的金融大模型研发而成。其发布，意味着金融领域智能理财助理已经实现了从“检索式AI”到“生成式AI”的跃升。

　　据悉，支小宝2.0可以帮助金融机构为用户提供高质量的行情分析、持仓诊断、资产配置和投教陪伴等专业服务，“知识水平不输真人行业专家”。据透露，支小宝2.0目前已在内测，将在完成相关备案工作后上线。

　　蚂蚁集团财富事业群总裁、蚂蚁基金董事长王珺表示，从“C端”来看，智能助理、智能营销已成为互联网平台线上服务客户的基本生产要素；从机构端来看，智能风控、智能研判、资产配置，已成为金融机构的基本生产要素。

　　如果说在财富管理行业的“互联网化”初期，机构是简单把专业产品转移到线上销售。随着数字化转型持续深入金融，越来越多的机构和平台围绕产品投研、资产配置、持有陪伴等用户投资的全生命周期，探索相应服务模式。

　　“数字化转型是财富管理业务应对挑战的必然选择。”中国工商银行首席技术官吕仲涛表示。

　　吕仲涛称，一直以来，业财富管理面临着三项挑战。一是在产品供应方面，银行传统财富管理以提供货架式的单一产品销售为主，产品同质化，难以满足客户的需求。二是在运营模式方面，未能为合适的客户在合适的渠道推荐合适的产品。三是银行面临着复杂多变的经营环境，财富管理的风险管理难度也在加大，需要更强的风险控制能力。

　　数字化转型为银行提供了解决方案。吕仲涛介绍，在产品配置方面，积极构建产品的数据标签体系，已经针对基金、、理财等产品提炼上百项产品组件，丰富财富产品供给。

　　在运营管理方面，构建“智慧大脑”，对投资产品进行主题化、指标化、标签化、模型化处理，赋能员工形成更加专业化的产品研选服务能力，满足客户“千人千面”的需求。2023年上半年，依托“智慧大脑”，工商银行累计实现精准化触客1亿户，促成存款、基金、理财、等重点产品销售超1万亿元。

　　基金公司等资管机构也积极应用新技术升级投研、投顾等服务。中欧基金董事长窦玉明表示，目前公募基金行业可以观察到的明显趋势是，在人机结合工作中，机器贡献度逐渐提升。“如果说，之前的技术是为研究员工作提供一些研究支持；随着通用大模型的出现，新的技术不只可以回答研究员的问题，甚至能独立撰写长篇研究报告。”

　　“科技已经是投资机构提高投资收益的重要途径之一。”摩根资产管理中国CEO王琼慧介绍，今年五月，摩根大通公布了最新集团的科技战略，相关资金投入又创新高，科技预算从去年143亿美金提升到153亿美金，提升了7%；人员投入方面，IT队伍持续扩容，现在达到总人数5.7万人，其中开发人员4.3万人。摩根资产管理也已经建成了自有、专业的世界级智能投资平台Spectrum。

　　今年以来，通用型热度持续攀升，半年内全球近百家公司、机构发布大语言模型相关产品。金融领域也有多个大模型发布，并落地众多场景。新技术带来新的想象空间的同时，如何看待相关风险与挑战，也是当下业内人士讨论的焦点。

　　“大模型的逻辑推理和决策过程是个‘黑匣子’，隐藏在数以百万IM体育、十万、千万的节点和参数当中，难以追溯，这造成了一定的风险。此外，生成式AI有时候会‘一本正经地胡说八道’，而金融对准确度的要求很高，这之间构成了一定的矛盾。”恒生电子董事长刘曙峰说。

　　刘曙峰表示，目前已经看到不少金融大模型的发布，但这些大模型尚未有较为全面的测试结果，有待行业的进一步验证。此外，还需要考虑大模型在不同机构中如何部署，成本如何支付等具体问题。

　　“虽然技术是通用的，但业务有边界性。与其他行业相比，金融领域有更为严格的合规要求，且不同地区合规标准也IM体育不同，这是金融领域的特殊之处。”富达国际大连总经理王世俊表示，如何将大模型技术的通用性与金融业务的边界性更好结合，也将是一个重要课题。

　　中国建设银行金融科技部总经理林磊明表示，“银行是经营风险的。无论是对金融安全还是客户资金安全，我们一直心存敬畏之心。在金融领域，大模型落地还在初期，仍有很多要解决的问题，这些问题也是发展中的问题。我们会以‘积极审慎’态度推进相关工作。”

　　此外，王世俊表示，目前欧美的监管和一些行业领头企业在联合讨论“负责任AI”，即通过可靠和合乎道德的方式开发、评估和部署AI系统，使人工智能系统更加透明、可靠和可以解释。“金融科技在追求技术进步的同时，需要始终坚守数据安全和隐私保护的底线。”（完）