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　　据统计，中国一季度的居民存款增加6.47万亿元。这意味着，平均每天有超700亿存款涌向银行。有钱存银行本是好事，但是全存银行的操作，是不是太单一了呢？

　　银行一年期定存利率从1996年的10.98%降到2019年的1.99%，整体呈现下调趋势。

　　众IM体育所周知，日本实行低利率、零利率、负利率的政策已经维持很久的时间了，此外许多发达国家也是如此。相比之下，中国的银行存款利率还是比较高的，但能维持多久尚不可知。

　　老一辈甚至是现在的很多人，大多理财投资能力薄弱。除了一般放银行吃利息的操作之后就很少了，很多人认为踏进投资理财的资本市场就是去当韭菜被收割IM体育。本质来说还是对投资理财的知识接触学习少，需要多学些实用知识和技能傍身，提升钱生钱的能力。

　　基础的投资理财工具有保险、债券（分国债和地方债，企业债），基金（货币基金、债券型基金、混合基金、指数基金、股票型基金）。产品风险等级参考可以登录招商银行App，投资理财产品的风险程度有R1-R5的风险评级，收益越高，风险程度越高。

　　（1）保险是很好的避险保障工具，可以规避因意外、重疾、身故导致的医疗费康复费支出损失或是家庭责任缺口弥补。

　　（2）债券投资风险相对低，有权威机构背书，保本且有固定收益并高于银行利息，适合大部分投资者。相比之下，企业债风险稍微偏高。

　　（3）货币基金亏损的历史相对算少，t+0赎回流动性高且无手续费。（在挑选货币基金时注意不要挑选有大公司机构持有比重过多的，避免因大额赎回导致基金亏损）

　　（5）混合型基金也称股债平衡型基金IM体育，基金成分是股票和债券（建议选择平衡型，在股票收益好的时候，将股票收益转到债券，止盈并留存收益；在股票低迷时，低价购入股票，达到低位建仓的作用）。风险中上级，建议小白不要投入过多的比重，可以尝试。

　　（6）指数型基金其成分是某一产业的集合，比如沪深300（在挑选时建议选主动型，收益空间大，但要注意风险控制）

　　为什么说了解基础简单的理财工具，没说衍生工具、私募、比特币等？基础简单的理财工具有公开透明的信息公示制度，有标准化的流程、政策严格管控、上车门槛较低、覆盖人群也比较广。

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