IM体育

　　我曾经写过一个系列文章，从零开始转金融，里面详细介绍了金融行业的各个岗位，包括岗位工作内容、岗位要求的背景，已经对转行的朋友更有用的——这些岗位适合哪一类背景的朋友。

　　简单来说，我将金融机构分成两大类：投资类工作和金融中介类工作。（这个图可以展开，为了不占用地方，大家可以关注我的公众号：家哥的小黑屋，回复“岗位”，看一下可以展开的部分）

　　投资类型工作，盈利模式是通过投资不同类型的资产，通过资产升值、退出，为公司和个人获得超额收益。它覆盖了我们日常见到的：资产管理公司、保险公司投资部、基金公司、银行、信托公司。

　　我在上面这个专栏里面详细介绍了不同工作岗位的工作内容、对人才的要求IM体育、适合怎样背景的朋友求职，以及一些有意思的小故事。

　　中介类型工作，盈利模式是通过撮合各类交易、服务各类交易为公司和个人获得合理的服务费。它覆盖了我们日常见到的：投行、证券公司、FA、咨询公司、数据服务公司。

　　1、寻找合适的银行，与银行商谈并提供最佳融资方案和融资条件，能与银行很好的沟通、协调、解决问题。2、合理进行资金分析和调配，内部融资安排。3、负责银行费用收支和审核工作。

　　2、积极寻求项目资源，负责项目进展情况的跟踪与联络，制定项目可行性报告；协助起草与项目相关的报送审批文件，并负责具体办理审批手续；

　　3、挖掘和引导客户需求，通过对客户高层的公关谈判，引导客户接受我公司的服务模式和理念。

　　1.设计理财产品；2.根据客户要求为其设计理财方案，办理理财业务；3.开拓新客户

　　对重点行业或特定主体的信用状况进行跟踪分析评估，撰写信用分析报告，提交投资池调整意见

　　1、对小企业中心总经理负责；2、调研中小企业业务市场状况、客户需求，探索、制定、合理调整中小企业产品研发方向；3、提出产品开发要求，并牵头各相关部门进行中小企业产品与服务的开发、管理和后评价；4、编制中小企业融资产品培训教材及相关培训工作，部署新产品的销售渠道及上市管理等。

　　1、规划全行保险代理业务发展方向和具体工作计划；2、制定、完善全行保险代理业务管理制度并监督落实；3、负责指导、审批和监控分行保险代理业务；4、统计、分析全行保险代理业务数据，提出业务对策；5、开展与其他保险公司合作的业务。

　　1、银行保险销售培训、辅导和业务推动；2、银行网点合作关系维护和销售支持；3、银行保险客户的售后服务。

　　根据国家经济金融政策及我行业务发展与管理要求，负责起草公司授信管理办法并参与组织实施。

　　1.监控分析全行公司授信业务运作及管理状况，提出管理建议，为管理层提供决策支持；2.监控检查各区域中心和分行的规章制度执行情况，参与授信条线专业人员任职资格和管理。

　　1.对分行超权限授信业务进行尽职审查，全面揭示授信业务的主要风险，独立提出审查意见；2.根据内部分工，对有关行业进行跟踪分析并提出相应授信政策，对相关分行的授信业务运行和管理工作进行监控、分析和指导。

　　1.从事人民币资金交易、债券交易和金融衍生产品交易及其它相关业务；2.跟踪金融市场行情信息,分析金融市场发展变化趋势，提出阶段易业务操作建议；3.维护客户关系，收集客户信息，提出对客户授信的建议。

　　组织制定权益类投资计划、投资策略、投资计划和投资配置组合方案并负责落实实施。

　　组织制定债券投资计划、债券投资策略、投资计划和投资配置组合方案并落实实施。

　　参与公司承销项目在一级市场的发行销售和二级市场的撮合交易、自营业务，负责银行间债券市场的询价、谈判、交易业务，以及交易所债券市场的交易业务，协调各种资源开发并维护客户。

　　1.制订投资策略，设计、建立并维护投资组合；2.进行投资调研，提交投资建议报告；3.下达投资指令，负责资产的投资运作；4.对总体投资情况进行控制，定期提交投资情况报告。

　　国债、金融债、短期融资券、企业债、可转债、资产证券化产品等，重点研究债券市场的收益、风险及债券利率水平的变化。

　　银行存贷市场、同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场、央行票据市场等，重点研究货币市场资金流量、流向及利率水平的变化。

　　1.制订融资融券业务授信管理制度，负责日常客户信用管理，确定授信额度；2.按市场化方式确定融资利率与融券费率的基准，并根据市场及公司自身业务发展需求动态调整。

　　1.金融模型开发，主要方向包括：充分挖掘各金融市场的套利机会，设计开发套利模型获取市场定价失效带来的套利收益；2.设计开发做市商自动交易及风险管理模型；设计开发权证发行及风险对冲模型。

　　1.组织项目团队进行金融衍生品相关定量分析，制订衍生品投资策略、模型开发、风险控制总体方案并监督实施，根据市场因素变化及时调整策略，控制风险。2.负责境 内外金融衍生品市场及产品的跟踪与分析。

　　服务董事会风险控制委员会，研究风险控制的理论，跟踪同业实践，熟知有关法规和政策，评估本公司风险控制的组织框架、体制、制度、流程，提出风险管理战略建议。

　　1.进行宏观经济和金融证券行业发展趋势的分析和评估，确定本公司的主要发展机会与主要风险；2.分析公司的经营现状以及各业务单位在行业内的地位、优势与弱点；3.收集国内外同行业先进企业资料，总结先进经营理念、管理体制、管理方法，对提高公司竞争力提供建设性意见；4.参与组织制定公司发展战略。

　　1.实施储蓄和理财产品开发的流程管理；2.根据业务部门的要求细化需求；3.参与储蓄和理财业务领域的需求解释、测试、编写操作手册、操作培训等工作；4.参与储蓄和理财业务产品开发后系统运行的问题跟踪、辅导和优化工作；部门交办的其他工作。

　　1.实施卡产品开发的流程管理；2.根据业务部门的要求细化需求；3.参与卡业务领域的需求解释、测试、编写操作手册、操作培训等工作；4.参与卡业务产品开发后系统运行的问题跟踪、辅导和优化工作；5.部门交办的其他工作。

　　1.从事渠道类产品的用户支持、系统维护、推广上线.从事渠道类产品的应用管理、配置管理、数据处理等工作；3.从事渠道类产品的系统测试、操作辅导、问题受理等工作。

　　2.从事渠道类产品的开发参与、外包监理等工作；3.负责渠道类产品的需求解释、测试组织、编写操作手册、操作培训等工作;4.从事渠道类产品的问题跟踪、辅导和优化工作。

　　2.股东名册打印等股证事务3.负责向证券主管机关申报项目材料；随时保持联络4.有关政策的咨询、研究和传达；5.参与有关项目的洽谈和跟踪；6.参与选荐证券中介机构；7.跟踪、催办有关批文；8.草拟分红派息方案等；9.考核激励工作10.完成部门领导安排的其他工作

　　2.基金注册系统的维护与测试；3.交易规则和流程的制定；4.代销机构业务往来；5.资金划拨；

　　2.对上市公司进行紧密跟踪，通过定量分析及时、准确地提供各类公司分析报告，揭示投资机会及风险。

　　2.跟踪形成合理的投资评估方式和模型，分析可选证券的投资价值；3.编制投资组合，恰当把握投资机会，实现投资目标。

　　2.对所分管的项目的相关事务与主管机构（包括中国证监会、交易所、证监局、证券业协会）进行沟通，保证项目的顺利推进；3.对所分管项目的客户关系进行开发与维护，组织下属为客户提供个性化服务，以满足当前业务推进及未来业务储备需要；4.按证监会颁布的《保荐人制度》规定，切实履行对上市企业的尽职调查和上市后的持续督导和保荐职责。

　　2、对公司下达的经营计划或成本计划负责。3、在《公司法》、《证券法》和公司章程等相关法律、法规的范围内开展业务工作。公开、公平、公证地为本部门选拔优秀员工，并对本部门的员工严格考核。4、负责公司证券管理事务，协助董事会秘书开展工作，按照国家相关规定向证券主管机关和证券交易所报告工作并接受监管。5、协助董事会秘书协调股东与公司的关系，接待股东和投资者来访，答复有关咨询。6、负责编制公司年度报告、中期报告、季度报告和其他有关资料，按照国家相关规定及时、准确地向董事会秘书提供信息。7、负责建立公司证券投资业务档案、股市档案、独立负责保密工作，定期对公司股东结构变动和股票走势做出分析并提交报告。8、会同资产财务部做好公司年度分红派息工作，研究制订股票的增发、配股或债券的发行计划等。9、负责公司法人股的管理工作。10、负责公司重大投资项目的研究工作，并提出决策建议。11、编制公司投资项目计划，负责投资项目的可行性研究、报批、立项等工作。12、组织投资项目的实施、监管、测评工作。13、严格控制本部门费用支出，提高工作效率。协调本部门内员工关系，培养团队精神，为公司目标而共同努力。14、因出差或其他事宜而暂离本工作岗位时，应指派一名副经理代行经理职权，以保证本部门的各项业务不受影响。15、负责完成公司领导交办的其他工作。

　　(二)按规定的方式和时间提供客户结算单,发送追加保证金通知书和强行平仓通知书。(三)计算客户风险率,分析客户风险,协调有关业务部门严格控制客户风险。(四)审核客户出金,按时向财务部门提供所需报表,做好对帐工作。(五)按档案管理规定装订,保存,备份结算资料。(六)维护客户利益,不得擅自泄露客户资料。

　　(二)接单与回报时要用规范用语,不得接受残缺的或模糊不清的指令.(三)具有高度的责任心,减少差错发生,如发现错单应立即报告,严禁擅自处理.(四)加强基本功训练,提高业务能力,迅速准确执行交易指令.(五)及时将场内交易信息或交易所文件传达给公司,根据需要和公司指令向交易所反映或查询有关情况.(六)交易结束后及时与报单员核对当日成交情况,保证将交易所结算单等资料按时传回公司.(七)在场内交易时,不得接打私人电话,不得擅自离岗,不得利用工作之便谋取私利.(八)严格遵守交易所的各项规章制度,为公司树立良好形象.

　　(二)负责接单,报单及成交回报工作,记录工作日志.(三)操作中要用规范用语,并做到迅速准确.(四)加强工作责任心,减少错单的发生,如发现错单要立即报告,严禁擅自处理.(五)了解客户持仓和风险状况,控制高风险客户的交易风险.(六)负责与出市代表沟通联系,及时通报交易所有关信息.(七)收市后,负责与出市代表核对成交情况,整理保存交易记录资料.

　　2、为银行代客资产管理类产品对公、对私业务条线、研究国内外资金、资本市场和资产管理模式的发展，进行产品开发。

　　3、根据高端客户需求，协调各产品设计部门为其量身定做专业的理财计划；4、负责编写面向理财经理提供的标准营销服务话术等，定期对全行贵宾理财业务整体开展情况进行统计分析；5、搜集整理行业投资信息，行业法规动态，对同业市场信息的深度挖掘与分析，负责我行客户服务的后续信息支持。

　　3、提出投诉处理意见，督促相关部门落实整改并反馈；4、对被投诉单位整改情况进行认定，提出奖惩建议；5、向领导汇报投诉受理情况，并将有关内容向全行通报。

　　3、撰写信贷申请报告，对信贷风险进行分析;4、通过业务开拓，最大限度的扩大收益，完成设定的业务指标.

　　3、根据公司投资指引与投资计划，进行已经投入公司经营状况调查，定期巡访上市公司，提交公司投资价值分析报告； 4、承担公司对外的管理顾问和理财顾问业务，负责与同业机构开展研究业务联系，各类信息机构开展定期交流。

　　3、协助业务发展部门项目经理开展业务和专业交流活动；4、按要求完成技术总结、文献翻译工作；5、按时参加本部门以及公司组织的培训、研讨会、评审会；6、及时完成公司分配的其他工作任务。

　　3、负责外资管理，外资项目的上报、检查、指导、盘活及风险控制，国际贸易融资的上报与审批；4、负责组织国际业务部门的各项管理活动，负责外汇业务的电子化建设，BIBS系统的维护、升级改造和管理；5、负责指导外汇业务的开展，包括市场准人与退出的管理，履行国际业务部门自律监管职能，保证外汇业务的健康、迅速发展；6、负责外汇业务产品的营销与推广，密切关注外汇产品及相关法律法规及政策变动，保证产品合规合法，定期向上级或在系统内发布外汇产品市场变动情况，开展外汇产品的推广和培训工作；7、负责外汇业务从业人员的业务培训工作；

　　3、负综合情况反映及行务信息反映；为领导办公提供服务4、负责处理文电、公文把关以及印鉴、文书档案管理； 协调处理来信来访；机要保密工作5、负责制定中长期业务发展规划，承担重大课题调研及理论研究工作；起草重要会议报告和文件；6,负责收集和汇总市行各部门报送的信息，收集国家和省内各类有关金融信息，并对其进行综合分析和整理．为全行提供信息服务7、负责党的宣传工作和全行业务宜传工作：承担新闻发言人的工作；组织农村金融研究和学术交流活动；

　　3、负责各类机构的名称、职能、级别、设立、撤并等事项的管理；4、负责员工工资管理、职称考（评）聘； 各类社会保险工作；5、负责系统党建工作和员工培训工作；负责老干部管理、服务工作；6、负责行领导交办的其他工作。

　　3、负责组织开展全辖财会监管工作；负贵全辖委派会计制度的制订和实施；负责会计出纳人员的业务培训； 负责财务、会计、出纳、结算工作的检查和辅导；4、负责采集、加工全会计基础数据，编制会计报表，撰写财务分析报告；5、负责费用管理及基层行费用的审核和报账；负责库存现金、有价单证和会计重要空白凭证的理；6、负责全辖ABIS操作管理及辅导；负责业务印章及结算、出纳机具的管理；7、负责呆账准备金的计提和管理；负责所属单位的产权界定、价值评估和产权登记；8、负责组织开展财务管理委员会、集中采购办公室的日常工作；负责全辖的纳税审报工作；

　　3、负责对全行经营活动真实性进行审计监督；负责内部控制综合评价工作；4、负责组织开展高层任期责任审计和离任审计；5、负责组织非现场审计和实施全行性信贷、资产负债管理、财务会计、银行卡、国际业务以及计算机等专项审计活动；6、负责对直属经营性单位的定期常规现场审计工作和对下属企业经营性单位定期常规现场审计作；7、负责对违规经营行为进行经济处罚和审计复议；负责内部监督委员会办公室的日常工作；8、负责行领导交办的其他工作。

　　同样的，如果没有做到最顶级，甚至只是一个普通打工角色的话，在任何行业都是苦逼兮兮的。参见@張筱蕾 的答案。

　　，以及来自一些非典型金融行业的实习机会，如咨询、传统企业、快消、互联网、地产等。其实，泛金融行业很庞大，本文希望可以将整个金融行业岗位的大框架介绍给大家，具体的岗位内容可能没办法面面俱到，也可能不够专业，但如果能把一个大概的框架介绍清楚，那么未来同学们就可以沿着这个框架，慢慢找到适合自己的栖身之地。那样，本文的目的也就达到了。

　　投行实质是负责协助企业用股权或债权来融资，包括股权融资（IPO、定增）、债权融资（企业债）、ABS资产证券化融资、并购重组等几种类型。券商一般会承担融资方案设计、尽职调查、估值、承销等角色。融资方案设计很好理解，股权融资要招股方案，也就是所谓的招股书，债权融资也需要募集方案。尽职调查，主要就是在投行帮助某公司融资，需要对该公司的财务、法务合规性进行调查，确保没有重大的造假问题。之后，投行就需要对该公司进行估值，采用相对估值法也好，DCF也好，反正要给出一个大概的股价。定完价后，就需要券商来帮忙把股票或债券销售出去，即所谓的承销。投行类实习一般会对财务基础要求较高，所以一般来说，需要通过CPA的核心科目（会计、财管）。

　　固收事实上就是对于债券的研究及投资，研究部分会涉及宏观经济研究、信用研究等；投资部分一般较多的是量化投资，需要根据交易策略，建立量化投资模型，所以对于编程的能力要求较高。

　　每家券商都会一个研究部门（研究所），会针对各个行业及行业中重要的公司进行投资性研究，然后输出研究报告。这些研究报告一般会提供给类似基金这样的买方。所以研究所的工作实质上就是做研究，然后卖研究报告。另外，除了针对各个行业的研究外，还会有针对宏观经济、交易策略的研究。一般来说，针对各个行业的研究会比较偏好复合背景的同学，甚至有些券商会招纯行业相关背景的人，比如招一些医学博士做医疗行业研究。而针对宏观经济、交易策略的研究则会偏向本硕经济类的同学。

　　资管主要是券商发行一个资管产品或资管计划，然后将这个产品或者计划销售出去获得资金，再然后按资管计划规定的条款去投资。有时候是先有一笔资金，然后再对这些资金发一个资管计划。所以，对应的，资产管理部下面一般会分产品发行、投资交易两个方向的实习。产品发行类的实习主要会负责资产管理计划的撰写及部分销售工作，而投资一般投的是固定收益类资产。

　　机构销售说白了就是把研究部门生产的研究报告、分析师的观点推销出去，一般是卖给大型的买方机构，如公募基金、私募基金。所以机构销售工作的实质就是，对内对接研究部门，对外对接买方客户，既要求表达能力，也要求金融背景知识。所以机构销售并没有想象的那么容易。>

　　公募基金，就是资金来源是公开募集的那类基金。按照基金投资资产的类型可分为

　　。货币型基金主要投货币市场上短期的金融资产，股票型基金主要投股票，债券型基金主要投债券，混合型基金就是对这三类金融资产进行组合投资，这个很好理解。公募基金，说白了，也是发行一个基金产品来收集资金，然后拿着资金去投资。所以涉及到可实习的岗位会包括：基金产品发行、销售，投资研究、交易等。跟券商的某些业务会比较类似，但也有一定的区别。

　　负责公募基金产品发行的岗位一般叫做产品经理（跟互联网产品经理不同），主要的工作内容是前期研究、设计公募基金产品、撰写申报文件等。

　　发行完后，就需要把这个基金产品卖出去，也就是找基金产品的投资人。因为是公开发行，所以机构投资者跟个人投资者都可以投，相应的，销售基金产品也分为机构销售跟渠道销售。机构销售主要面向像保险等机构投资者，渠道销售主要面向个人投资者。

　　公募基金中的投资研究主要分为行业研究（股票）、信用研究（债券），跟券商的研究部门会比较像，但券商的研究部门一般称为卖方研究，研究生产的成果主要是卖给别人。基金的投资研究部门称为买方研究，主要是为了自己的投资而进行研究，所以一般会比券商的研究更加精细，对研究人员的要求也会更加高一些（嗯...公募基金的投研岗对学历要求很高），所以一般是卖方研究员跳槽去买方研究员。另外，现在一些大公募基金的也会做量化研究，跟券商固收的量化投资类似，也是通过建模型来投资，只不过股债都会投。

　　对应的，公募基金的投资交易也会分为股票交易员、债券交易员，交易员主要是负责执行投资经理或者基金经理的交易指令，做交易记录，监测交易过程中的市场变化等。>

　　但从投研做起会更加主流一些。另外，某些基金也会有互联网金融部门，主要是负责对接线上渠道，与如支付宝、微信钱包等互联网公司合作，推广基金产品，说白了，就是在网上卖基金产品。也有会一些大基金设金融科技岗，主要负责开发各种金融业务系统或者对金融数据进行分析，会要求编程能力。

　　私募基金一般只向特定的机构发行，不对个人投资者开放，所以称为“私募”。根据投资的资产类型，可以分为

　　和私募股权基金。私募证券基金主要投的就是股票、债券，除了资金来源不同，其他方面跟公募基金比较相似。所以私募证券基金可以选择的实习岗位参考公募基金即可。

　　就不太一样了，投资的主要是未上市公司的股权。广义上，按照投资项目的阶段，私募股权基金可以分为天使（早期）、VC、PE（国外还会包括MBO，国内比较少），狭义上，私募股权基金有时候会特指PE。>

　　，一般是投资那些还没有成型的项目，有些可能只是有一个idea，可能有一个初步的想法，就会被投资，（所以才叫天使）,一般投资的额度也会比较小一点。

　　投资的公司一般都已经有一定的雏形，有一定的规模，比如餐饮行业的话，可能已经开了几家店或者已经有像样的产品了，这时候VC的钱会进来。不过现实中，据我观察，天使跟VC的界限并没有那么清晰。但总之，他们投资的项目都会偏早期。

　　就不一样了，PE所投资的公司一般都具有非常可观的规模或者估值（大概在几亿？），临近IPO阶段，所投进去的钱都是PE的钱。所以，显然天使投资、VC投资的风险大，回报率也高，而PE风险较小，投资回报也相对小一些。>

　　实质就是买方的研究员，主要负责research，可能会让你写行业分析、公司分析、参与公司调研访谈等，协助作出投资决策。

　　主要就是当基金决定投资某个企业的时候，就需要推进投资流程，里面会有一个完整的交易过程，可能包括上会、尽职调查、估值、谈判等。

　　就是在投资完成后，持续跟踪所投资公司的经营指标、财务指标，监督投资协议条款的落实等，必要时参与被司退出方案的设计。这三种岗位一般来说，前两种会合并为“投资实习生”，一进去一般大多数时间负责研究，如果运气好碰到项目的话，也许可以协助投资交易的过程，可能会参与尽职调查、估值等，当然这需要运气很好。

　　。FA是一个创业公司与投资机构的中间方，收集一系列的创业公司资源，然后推给投资机构，如果创业公司成功融资，FA就抽取一定比例的佣金。所以FA是在创投市场是一个很重要的角色，投资机构会找FA要项目，创业公司也会找到FA帮自己推给投资机构，因此很自然的，FA会承担创业公司融资顾问的这样一个角色，负责帮创业公司撰写商业计划书等。有时也FA会作为一些中后期融资或大型并购交易的财务顾问，这部分业务就会和投行的并购重组业务产生竞争，所以有时候也会把一些FA称为精品投行。

　　意思是，投资轮次越早，对于投资经理来说越需要人脉、资源。所谓的资源实际上就是你认识多少创业的人，你能找到多少好的投资项目。因为当前的投资行业是钱多好项目少，所以项目资源就显得尤为重要。之所以说越早期越需要，是因为早期投资的额度小，投资的频率高，属于广撒网，所以就需要你不断的找项目，而PE投资的额度比较大，本来投的也没有那么频繁，找项目这种事情一般会由投资总监来负责，所以对初期选手的资源要求也就相对小一点。所以对年轻人来说，如果没有一定的资历或者圈子，其实在早期投资或FA是很难出头的（某top天使机构总经理的原话）。但也有例外吧，如果有名校校友圈子，平时又热衷创业，或者广交人脉，或许也可以形成一定规模的资源。

　　因为，PE出手投资没有那么频繁，而天使、VC相对来说会投资的多一点，投资决策的周期也会短一点，所以参与投资交易的机会也就多一些，这很好理解。另外，一般来说早期或者VC的团队比较小，投资经理是个人作战，一个人负责一个项目的全部，包括找项目、研究、访谈、投资、尽调甚至法务，而实习生一般是支持一个投资经理，所以有了项目大概率是可以全程参与进去的，

　　。而到了PE，团队比较大了，大家各司其职，有人负责行业分析、有人负责投资估值，大家是一个团队作战，而此时一般实习生只能分到比较琐碎的活，类似于找找数据、写行业研究报告等。VC个人作战、PE团队作战之区别，也侧面印证了越早期越需要资源，个人作战依赖你个人的资源，而团队作战会有团队的资源。

　　保险行业的运作逻辑教科书上说的比较多了，简单来说，就是你交一笔保费，你出事的时候保险公司赔偿你一定的额度，起到分散风险的效果。所以对于保险公司来说，他有点像银行，当下收一定的资金，未来要赔偿出去，之间的差价就是他主要的利润来源。因此，保险公司需要设计一个不让自己亏的保险方案，因此就需要

　　，精算师对数学的要求比较高（主要是概率论？），需要招专门的精算专业毕业生。个人对精算并不太了解，就不多说了，感兴趣的同学，可自行研究一下。

　　，有时候会成立单独的保险资管公司来投资，投资的方向就五花八门了，股票、债券、信托、不动产、非上市公司股权、基础设施等都有可能。按照投资方向的不同也会也不同的要求，具体参加各其他行业投资岗位的要求。无论是基金、信托还是保险对同一方向的投资人员的要求都是类似的，只不过是资金的来源不同而已。

　　信托的逻辑跟资管很像，也是发行一个信托计划或者信托方案，然后将募集到的资金拿去投资。跟资管或者基金，唯一的区别就是信托的受益人是第三方，这个其实对于资金管理者来说并没有所谓，但对投资者来说，就有意义了。

　　。信托产品发行的岗位可能会被称为信托经理、信托业务经理或者信托项目经理，主要负责信托产品发行的方案设计、项目可行性研究、尽职调查等等。

　　也会按照投资的方向不同，而有不同的要求，比如会有信托投资股权类资产，这时候就会比较像PE VC；也会有信托投资债券，这时候就会涉及到债券的宏观研究、信用研究，甚至量化投资，这时候又会比较像在资管或固收部门的工作；有些信托也会投一些基础设施、不动产等。所以具体需要看各个信托的投资方向，一般来说，他发出的岗位招聘描述里面会说明自己的投资方向，如果没有的话，可以在面试的时候问清楚，各个方向的投资岗位，工作内容还是挺不一样的。

　　银行是真的挺庞大的，可以看到，真的是啥都有。只能尽力的拆解合并着，去讲述银行大概会做些什么。先贴一张邮储总行20届秋招的岗位招聘：

　　。是的，银行也有投行部，总行跟省分行都会有。银行投行部与券商投行部的主要的区别就是：券商基本垄断着股权的投行业务，同时也会有债券的承销，而银行的投行主要偏向于债权类承销和非信贷业务，后者也称为结构化融资。银行的债券承销业务比较强势，工作内容跟券商的投行部债券承销类似，而非信贷业务就比较多且杂，比如并购融资、债券过桥、证券化等，银行投行的非信贷业务不是太了解，就不多说了。另一个银行比较火的部门就是

　　，主要是负责银行自有资金的运用及流动性管理，说白了就是用银行自己的钱去做投资。大致会分为几个方向，资金业务、债券业务、外汇及衍生品业务。资金业务就是在保证流动性的情况下，出借银行的钱去获取一定的收益，主要是同业拆解，借给别的银行。债券业务，就是投资债券，包括国债、公司债等，跟其他金融机构债券投资的工作内容会比较相似，不再赘述。外汇及衍生品业务，外汇主要就是外汇资金的拆借，与本币的资金业务比较类似，衍生品的话在国内可能并没有很成熟，银行开展的衍生品业务也会比较基础，一般就是外汇掉期、利率互换。然后就是银行的

　　，银行资管部跟其他金融机构资管部的逻辑是类似的，其实就是我们经常见到的银行理财产品的发行与投资部门。与银行金融市场部最大的区别是，金融市场部用的是银行的自有资金，资产管理部用的是别人的钱。所以也会大致分为两个工作或实习的方向：产品的发行与投资。银行资管部投资的方向一般是非标准化资产、债券、股票，后两者好理解，而非标准化资产其实就是一些流动性比较差的债权，比如应收账款、信贷资产、承兑汇票等各类收益权。可以看到，每个机构的资管部其实大同小异，都是筹集资金然后拿去投资，区别只是在于投资的方向上有所不同。>

　　，包括：个人金融部、三农金融部、消费信贷、小企业金融部、信用卡等等，这些部门都是会负责各个方向的信贷管理，大致的工作就是评估信贷风险、审批等。还有因为银行的金融属性，银行自身管理部门也会涉及到金融相关的岗位，包括资产负债部、授信管理部、资产保全部、运营管理部等等。

　　以上说的都是商业总行层面的岗位，而商业银行的省级分行其实也是就业的一大去向。银行省分行也会有投行部、资管部等，但大多数省级分行的岗位需求还是会偏向销售一些，像客户经理、营销经理、理财经理等，如果是校招的话，前两年会下派到支行做柜员。但银行省分的营销类岗位福利薪酬普遍会比较好，一般会好于总行。如何选择就看自己了。

　　会计事务所，主要说的就是国外的四大事务所跟国内的八大内资所。以四大为例，四大会计事务所的传统业务就是给上市公司的做

　　，所以四大的审计岗和税务岗一直是四大招人的重点。但这两年四大开始转型咨询业务，

　　等方向都开始招实习生，而且招人的需求不在少数。一般来说，四大的战略咨询、交易并购咨询在鄙视链的上层，而管理咨询、IT咨询等等在鄙视链的下层，但都是值得关注的岗位。

　　战略咨询主要就是给企业的重大难题或决策提供解决方案。四大的战略咨询业务大多是收购来的，德勤收购的摩立特，普华永道收购的Booz，后改名思略特，安永收购的帕特农，毕马威没什么好收购的，就自己做了。这几家被收购的咨询公司原本就是1.5线的咨询公司，所以四大的战略咨询一直就不弱。现在四大的战略咨询业务也还是主要放在这些收购来的公司里，与四大本身的咨询部基本独立，一般会称为“德勤摩立特”、“普华思略特”、“安永帕特农”。这三家四大战略咨询+毕马威的战略咨询业务，经常会招战略咨询PTA实习生，协助他们记访谈、找数据、案例分析、写咨询报告等，具体的项目也是各个行业各个类型都有，包括企业转型、市场拓展等等。

　　交易并购咨询是四大咨询中一个比较独特的存在，要求非常高，会有很多清北的去，日常的工作包括协助买方尽职调查、估值、资产重组等等，可以看到日常工作非常像投行以及PE的工作内容，实际上四大的交易并购咨询很多时候就是投行及PE的乙方，投行及PE会把一些自己不想做的业务外包给四大来做。所以这个部门跟投行以及PE关系密切，比较容易跳槽去投行和PE。当然校招进交易并购咨询本身的难度也很大。

　　管理咨询就是给企业或者政府机构提供管理体系、运营体系等方面的设计方案，不过实际上，现在的管理咨询与战略咨询在业务上并没有区分的那么细，管理咨询也会涉及到一些市场拓展、商业决策的项目，战略咨询也会涉及到一些管理体系类的项目。但一般来说，管理咨询能拿到的项目主观上会觉得若于战略咨询。比如一些Top企业转型决策的项目，会由战略咨询做多一些。而一些国企或政府机构的咨询项目，涉及文档整理等繁琐内容较多的时候，一般管理咨询接的比较多。四大的管理咨询在四大的本部，实习生的工作内容跟战略咨询实际上差不多，也是记录访谈、找找数据、写写报告等。

　　IT咨询有时候会放在管理咨询下面，有时候也会被单拿出来。IT咨询一般就是为企业设计一些信息化的管理系统，比如ERP、SAP等等，也就是所谓的“数字化”，工作内容包括调研业务需求、设计系统原型、系统运维等，有点像是企业外包的“互联网产品经理”。德勤的IT咨询业务会比较多一些。

　　风险咨询主要是帮企业做风险管理，工作内容大同小异，数据分析、写文档、法规梳理等等，但风险咨询有个特点是，因为一般大企业层面的风控都会涉及到数学模型，可能会涉及到建模，所以要求数理能力或者编程能力较好。

　　其实四大会计事务所那部分已经把咨询行业可以实习的岗位介绍清楚了，这部分再补充一下咨询行业整体的情况。

　　，是第一梯队，这三家经常会招PTA实习生，有时候是非常短期的那种临时帮忙，比如让你帮忙去店里调研一下或者写份材料什么的，但也会招长期的PTA，承担的工作跟之前说的咨询工作内容差不多，记录会议纪要、整理数据、翻译PPT、写写报告等。>

　　等等，再往下就是埃森哲、科尼尔、久谦、四大等，这些公司都会经常招实习生，一般都是项目组直接招，招到就直接跟咨询项目。罗兰贝格的项目会偏工业一些，比如汽车公司、交通运输、物流等等，然后埃森哲的项目会偏IT一些。然后，咨询行业还有一个分支，就是

　　，最大的两家就是尼尔森、益普索。市场调研公司就是主要帮企业或者咨询公司做市场调研（满意度研究、用户体验研究），包括设计问卷、发问卷、分析数据等。咨询公司有时候会把调研部分外包给市场调研公司，如果接到的项目本身就是市场调研项目的话，就可以从咨询费里拿出一部分费用，把项目外包给市场调研公司，然后自己再加加工就可以提交给客户了。所以如果直接去不了咨询，也可把市场调研公司作为跳板再往咨询转。而实习生在市场调研公司一般就是什么都会做，发问卷、打电话、整理数据等等。

　　其实任何一家公司都会有金融相关的岗位，不一定非要去金融机构。企业内部有些岗位也是值得考虑的，主要有两类：

　　一般公司都会设战略投资部，负责公司的投资并购，战略投资跟PE、VC不太一样，战略投资一般会围绕公司的主营业务去投资，而且投资的额度会比较大，一般都是直接控股某个标的公司，所以可以猜到的是，投资的频率不会很高。所以一般实习生去公司的战略投资部，主要工作就是研究、研究、研究！行业研究、公司研究都会有。但也会有例外，有些互联网公司的战略投资部投资会比较频繁，比如美团。但是一般来说，由于保密性，公司的战略投资交易过程实习生不太可能参与进去。另外，有些企业也会自己设一个VC或PE基金，主要投资该公司相关领域，但不一定要跟主营业务直接相关，具体看各个公司，这个就又回到PE VC的范围了，不多说了。

　　很多公司也会单独设立一个战略部门，主要负责给公司的业务调整提建议，有点像公司内部的一个战略咨询。战略部门的工作一般分为对内、对外两条线，对内负责对公司的业务运营状况监测、对业务调整提出建议，对外负责研究公司所在的行业是否有新的机会、是否有值得合作的公司等等，具体研究什么取决于所在的公司，比如在一个科技公司的话，战略部门可能就是负责研究各种前沿的科技方向，并据此提出相应的业务建议。而作为实习生，在战略部门能做的工作主要是负责对外研究的那条线，包括整理行业动态（新闻）、分析某个业务的前景（写报告）等，而对内的那条线，因为保密性，一般不太会让实习生碰。

　　目前越来越多互联网公司开始设商业分析这个岗位，很多海外的学校business analysis这个专业也开始大火金融。一般来说，有两类商业分析岗位，一类是战略部里负责基础工作的那部分人，跟券商研究所里的分析师差不多，主要的工作跟战略的工作内容相似，对内研究跟对外研究，对内监测运营数据，提出建议；对外行业研究，竞品研究、追踪产品动态等。还有一类是偏数据分析的商业分析岗，像美团的商业分析就会偏向数据分析，主要是从数据中得到一些结论，这类商业分析岗就会跟国外的BA专业比较契合，需要你有较强的数据处理能力，会编程会用软件，包括Python、SAS、stata等。

　　地产也会有投资岗位，但跟上面所介绍的投资岗位都不太一样。地产的投资岗叫投资拓展，一般负责帮地产公司拿地，本质上也是投资，只是投的标的是地皮。工作内容一般会包括整理土地信息、地产市场研究、参与土地竞买投标、地产项目评估测算、维护与政府的合作关系等。投地皮跟PE VC 战略投资的套路就不太一样了，涉及到大量土地政策相关的东西，所以会要求房地产或者土地资源管理相关专业的学生，但也不绝对。去年经济形势不好的时候，也会有大量经济金融的学生选择去地产投资岗。>

　　快消适合经济金融学生的岗位就是管理培训生或者销售培训生，但这两个岗位一般是秋招的时候才有，暑期实习或者日常实习是没有的，只有各个细分部门的实习岗位，包括市场部门、品类管理、销售部门、消费者研究部门、大客户部门等。我个人觉得，如果经济金融的学生对金融机构不感兴趣的话，是可以考虑快消行业，尤其是快消的Marketing，值得一去。具体就不展开了。>

　　互联网还有两类职位可以考虑，就是产品经理、运营等。虽然跟金融行业并不直接相关，但也会有商科生选择去。产品就是设计一个互联网产品的原型，然后与程序员一起去开发完成这个产品。所以产品的工作内容就会包括竞品分析、需求分析、原型设计、推进项目开发等等。运营是在产品上线以后，负责解决各方面的问题，不同方面会有不同的运营，有专门负责内容审核的内容运营，专门负责活动推广的活动运营，也有负责产品优化的产品运营。

　　国内的主要的金融机构生态，大概分为监管层，交易所/清算所，然后剩下的是第三层以盈利为目的的市场化金融机构，包括银行、券商、保险公司、基金（公募基金和私募基金）以及信托。

　　政府对整个金融市场有相当的影响力。监管给你牌照，你才有业务资格，如果没有相应的牌照，擅自开展业务就是违规的。所以

　　拿到业务资格越多的机构牌照优势越明显。牌照齐全，平台强大，依靠自身的品牌就能实现足够的盈利，自然对单个员工的依赖程度就不会特别高。常见的中国监管系统包括

　　证监会、银监会、保监会，然后是央行（政策性银行）。此外还有证券业协会，属于行业的自律组织，它对整个监管层及其政策制定也有着相当的影响力。

　　监管机构下面一层是交易所和清算所。交易所/清算所的主要工作是推出交易合约、进行交易清算，以及维护交易秩序（例如每个机构对一只股票的持仓是有上限的，交易所会限制机构持仓及频繁交易，避免造成一家机构操控市场价格的局面）。

　　交易所清算所每年都会举办校园招聘，而如果你想进入监管机构，就需要参加国家公了。

　　银行主要分为国有大型银行和其他商业银行。为何这么区分？因为国有大行太牛逼了，业内有句话：

　　目前除了外资银行、政策性银行之外，其他银行都要从柜员开始做起，这也是平均年薪百万起步的知乎看不上银行的最主要原因之一。在柜台上一做，长短是不固定的。有些人运气不好，确实可能会坐很久的柜台，但也有的人坐不久就会有调换到其他岗位的机会。归根结底，还是看自己的实力。

　　我一个同学进了浦发银行做管理培训生，也必须从柜台做起，干了两个月，就被调到投行部去工作了，他在债承岗位上干得十分出色，业绩排名靠前，现在已经跳槽去券商固收部了，继续做老本行。

　　。这非常容易理解，你自己的钱想怎么做怎么做，但如果钱是客户的，就需要有很多规范，来避免侵害客户利益。国有大行的

　　平台优势（业务牌照齐全）及渠道优势（客户量巨大）给自营业务的开展带来了得天独厚的条件。银行很多自营盘都来自客户的需求。比如你要出国留学，在中国银行换了50万美金，做了一个人民币对美元的交易，银行做了这笔业务以后，

　　。国有大行的客户量巨大，所以外汇自营交易量天然很大，从中获取的手续费也就非常可观，甚至比券商辛苦一年赚的钱还多。

　　相对而言股份制银行平台和客户优势不及国有大行，业务及薪水的市场化程度更高，对员工的依赖度也更IM体育高。

　　先IM体育介绍下券商的组织机构，这个图截取自海通证券，大概分为前台、中台和后台。

　　研究所为卖方提供分析报告，为自营和资管提供研究服务，大部分券商也把研究所归为前台，他们通过专业研究为公司赚取佣金和返点，也是直接创收的。财富管理主要是属于券商经纪业务条线的，一般设置在总部，对接全国的经纪业务部门，发行大的理财产品，收集信息，属于半管理半业务部门。直接支持前台业务部门的属于中台部门，主要包括

　　前台部门的中后台岗位会好一点，其奖金包是跟着前台部门走的，当然压力也会比整个公司的中后台部门大（就像前线的医生也有压力和风险）。整个公司的中后台部门薪水是根据整个公司的奖金包来划分一个平均值，激励相对会差一些。券商是很多金融专业的同学所向往的行业，当然门槛也不低，说句不好听的，现在大券商就连营业部，也要招募硕士生了。当然总体来说，券商的发展还属于初级阶段，截至2018年6月30日，131家证券公司总资产为6.38万亿元。不到工行的四分之一，约等于排名第六的招商银行。

　　。公募基金一般都有一条标准的投研线，相对而言比较严谨，毕竟面向社会大众，监管机构对其监管更严格。投研部主要岗位设置是投资经理+交易员+研究员。▪

　　。大部分人第一份工作不会做投资经理，而是从研究员和交易员做起。如果你希望在投资技能上有长进和发展，不建议你从交易员做起，执行投资经理指令为主的工作内容没法让你充分发挥自身的主观能动性，也分析不出多少干货，除非你有很强的投资能力。而从事研究员是比较好的起步。

　　私募基金，国外称之为Hedge Fund，国外的私募发展的很快，而国内的私募则起步较晚。

　　。有的老板自己有钱很有钱，比如有20亿，那他自己做做，每年20%的收益率也有4个亿。而在资管型私募中，为了赚取这4个亿，他要发行200个亿的基金，非常麻烦（按照2%的管理费计算）。从就业的角度看，选私募基金重点看

　　股东和管理层背景，是否稳定可靠；另外是看投研实力。私募基金没法像公募一样靠平台，只能靠实力，所以私募基金愿意培养新人，只有培养出牛逼的人才才能支撑平台运转，往往在私募中做的好的投资经理和高层确实是非常牛逼。

　　部分大型期货公司的股东是券商。而南华期货等，偏私企，没有大树可以靠，唯有靠实力获取竞争优势。因此相对而言技术比较强，灵活性也比较大，他们的场外衍生品做得就比券商好。

　　券商的期货公司技术不如私企期货公司，而且券商期货公司会把量化业务放在风险管理子公司，

　　。所以从就业的角度来说，只要风险管理子公司成立时间够长，选它优于选期货公司，能够真正接触量化业务。

　　同学在兴业信托工作，以下是他的分享）信托业归“银监会“监管，主要是银监里的“非银司”负责。截至2019年1季度末，全国68家信托公司受托资产规模为22.54万亿元。

　　建行控股的建信信托;交行控股的交银信托;中粮集团控 股的中粮信托等。(中融信托、中航信托—中国航空工业集团公司、华宝信托— 宝钢集团)。

　　澳大利亚国民银行、兴业银行参股的兴业信托;平安 银行参股的哦 ing 按信托;中信集团参股的中信信托等。(巴克莱银行参股的新 华信托;苏格兰皇家银行参股的苏州信托)。

　　万向控股的万向信托;四川宏达控股的四川信托;上海国 之杰投资控股的安信信托等。

　　其中实力较强的中信信托、中融信托、兴业信托、平安信托、中融信托、华润信托等。

　　信托行业应该属于金融机构收入处于平均以上水平的，就业机会较广泛。接触的交易对手较多，涉猎也非常的干泛，对未来发展的积累也是较为充实的。

　　1、业务部⻔：业务部⻔是最好的成⻓环境，简单地说就是做项目的部⻔。从项目产生、操作、运营、后续监管，都要第一手经过信托经理，对一个人的各方面 要求的很高。简单的通道类业务，可以学习，复杂的主动管理类项目需要⻓时间的积累。

　　金融行业是一个聚集人才或者说人精很多的行业，当然它也逃脱不了周期交替的影响。具体到每一个岗位，它的用人标准和偏好都有差别，但总体来说，学历高（大部分硕士起步）、悟性强、肯吃苦属于常规要求，技能层面，就各岗位各显神通啦。