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　　“以农户为中心，以农业、农村、农民关键问题为切入点，大力发展普惠金融，守好‘三农’基本盘，让农业更强、农村更美、农民更富，是新沂农商银行的使命与职责。”新沂农商银行党委书记、董事长宋良然告诉《金融时报》记者，江苏新沂是全国知名粮食生产大县、全国最大的县级鲜切花生产基地、生猪调出大县和设施蔬菜优势生产区，近年来，新沂农商银行始终把服务“三农”小微、服务实体经济作为农商银行高质量发展的总抓手、有效防控风险的定盘星，沉下身、练内功、调结构，坚持不断创新产品，丰富金融服务模式，持续倾斜优质信贷资源，积极投身服务“三农”，持续谱写乡村振兴新篇章。

　　位于马陵山镇东北部的小周村，长期以来以种植小麦玉米和养殖生猪为主要产业IM体育平台，收益较低，风险较大。

　　马陵山镇政府带领小周村村委将向土地要效益、带领农户增收致富作为该村工作重中之重，经多方市场调研，决定开展鲜切花种植，建立鲜切花基地，吸引外出青年回村创业。

　　新沂农商银行马陵山支行了解到这一情况后，确定了“融资”和“融智”同向发力、同步协调配合推动的策略。一方面，积极对接配合村委为当地农民提供创业专题培训、开办农技知识周末课堂，为当地发展大棚蔬菜、鲜切菊花等特色产业提供专业知识；另一方面，IM体育通过与“乡村领头雁”“三乡工程”返乡创业人员联合，充分发挥他们了解农户、了解产业等优势，共同开展对初成规模的种养大户、新型农业经营主体的走访工作，为有意愿经营的农户提供“农担贷”产品，以降低其融资成本。

　　同时，本地区知名电商、网商客户受邀为鲜切花种植户讲解如何在线上拓展农产品销售，以此为契机，该行客户经理主动加入本地鲜切花产业群，为客户提供融资对接及金融知识咨询等服务。目前，马陵山支行在小周村累计发放贷款5800万元，其中，为101户大棚种植户（含工棚）提供贷款资金920万元。

　　马陵山镇小周村书记告诉记者，近年来，新沂农商银行采取“融资+融智”的模式，围绕“党建共建、产业兴旺、生活富裕和生态宜居”，在渠道建设、服务方式、产品供给等方面，持续加大对小周村乡村振兴的支持力度，为小周村脱贫致富提供了巨大帮助。如今的小周村，鲜切花产业已经走出了一条产销结合的品牌之路，人均收入达到20000元，远超全镇平均水平。该行探索出的这一模式有效促进了当地农业产业发展，是一条支持新型农业产业发展的可资借鉴的新路子。

　　“农业要强，产业是基础，信贷是引擎。”宋良然说，为促进新沂夯实“农业强”根基，新沂农商银行加强了与市农业农村局的沟通与交流，推出新型农业经营主体贷款，建立新型农业经营主体白名单；以金融村官入村挂职为契机，充分了解农户的金融需求，及时掌握新型农业经营主体的真实信息和经营状况，适时调整金融服务策略；制定服务示范试点乡镇的特色方案，派驻客户经理参与村部产业治理工作；邀请新型农业经营主体开展“金融大卖场”宣传对接活动，化解金融服务梗阻，让更多农业经营主体了解到金融惠农政策，有效降低了农户经营风险，促进农业产业做大做强。

　　三合村位于马陵山镇东北。过去村内道路狭窄，房屋规划落后，村居环境较差，在2016年被确定为江苏经济薄弱村。

　　老蒋家原先居住的是平房，住房环境差。为推进新农村建设和新型城镇化进程，马陵山镇将三合村作为重点改造项目，2017年开始筹建三合村集中居住区。在村里动员拆迁后，老蒋一开始想报名，但近20万元的购房款又让他临阵退却。

　　新沂农商银行挂职在三合村的金融村官在驻村期间发现，新房建成后不少农户都缺少足够购房资金。于是，他将农户购房资金缺口大、农村集中住房没有产权证无法进行抵押的情况及时上报总行。新沂农商银行与马陵山镇政府、三合村三方就农房项目多次磋商，最终签署了“美好家园贷”农村集中居住区项目合作协议，推出了“美好家园贷”类按揭贷款产品。

　　“美好家园贷”无需办理房屋抵押，农户缴纳首付款后，资信条件好的可以以信用方式申请，其他的可以由乡邻、亲朋提供担保，贷款期限最长10年，额度最高20万元。老蒋知道后很高兴，首付5万元后，他在新沂农商银行马陵山支行申请获批“美好家园贷”13.5万元。现在老蒋已搬进新家，小院里鲜花盛开，院外还有一块菜园子，全家人提前过上了跟城里人一样的生活。

　　老蒋只是三合村里实现安居的村民之一。目前，三合村已有近40户农户通过办理“美好家园贷”顺利搬进了新家。村民们住上新房子后，在家门口修起温室大棚，种起了蔬菜瓜果，该村人均收入目前已达13000元，较3年前增加了5000元。村民富裕了，信用观念也提升了，全村形成了讲信誉、守法纪的良好乡风。截至2023年10月末，马陵山支行发放“美好家园贷”748万元，惠及农户86户，其中，小产权房无需抵押即可办按揭，为新沂市百姓安居注入了农商银行力量，也为全市金融支持乡村住房改造树立了样板。

　　除了“安居”，新沂农商银行还通过建设农村普惠金融服务点289个，让村民实现了足不出村就能安享金融服务。截至2023年10月末，新沂农商银行服务点实现账务类交易130万笔，交易金额14亿元，IM体育交易笔数、交易金额在江苏省同行业名列前茅。

　　最让村民惊喜的是，农村普惠金融服务点业务种类已从最初的仅支持小额取现，到现在的便民缴费、跨行快速转账、人民币兑换、社保咨询服务、金融需求预约登记等5大类10项业务。小周村更是在2023年建成了新沂首个村级“政务+金融”服务点，为村民提供包括政务、金融、助农直播、文化生活等一系列服务。目前，服务点可办理的政务类业务共有24类140项，社保类业务6大类40项，包括身份证、户口簿、出生证明、营业执照、驾驶证打印以及公民基础信息查询、社保参保信息采集、参保信息变更、社保卡制卡和补换等，真正实现了村民在安居的同时，还能安享丰富的金融服务。

　　今年53岁的曹同强年轻时在小周村先后做过养鸡、养鸭、养猪等，由于缺乏经验，基本没赚到钱。亏损最严重的2008年，他养了30多头牛都赔了，损失十多万元。

　　转机来自当时的信用社贷款。2010年，曹同强开始专业从事大棚种植，信用社贷款加上亲朋好友凑钱，盖了4个大棚，专门种黄瓜。稳定的黄瓜价格行情让曹同强每年能赚5万元左右，一家人的温饱问题从此解决。

　　线年。这一年，村里很多人开始种植鲜切花，曹同强也卖掉两个小温室大棚，花30多万元建造了占地4亩多的温室大棚。2018年到2019年鲜切花行情稳定，成本3元一把（每把20枝）的鲜切花可以卖到8到9元。

　　赚到钱的曹同强于2019年从信用社贷款在王庄街买了一套250多平方米、价值70多万元的商品房。2020到2021年，遇到鲜切花价高行情，每把售价30多元，在农商银行的贷款助力下，曹同强一年销售收入高达45万元，去掉成本，每年能赚30多万元。

　　见到记者，曹同强满脸洋溢着幸福的笑容，“现在我一共有大小温室棚4个，工棚3个，总价值70万元左右。平时雇4个人帮活，大棚里种植的鲜切花，数量最多时达50万枝。”曹同强指着门口的农机告诉记者，“这是赚钱后花15万元买的，前几年买的房子现在正在装修，预计要花20多万元。如今，儿子结婚了，女儿在上高一，一家人都很感谢农商银行帮他们走上了致富路。”

　　据了解，为支持鲜切花行业发展，新沂农商银行推出“产业兴农贷”。截至2023年11月末，“产业兴农贷”余额3.13亿元，惠及企业1户、农户765户，三年间余额增长2.91亿元。在农商银行支持下，小周村菊花鲜切花产业发展迅速，目前有大棚近4000亩，种植鲜切花农户400余户，种植规模较大的新型农业经营主体有30户，产品也已销往国内外，累计带动当地及周边1000多人就业。

　　除“产业兴农贷”之外，新沂农商银行还推出“富民创业贷”，帮助更多人创业致富。

　　新沂农民创业主要集中在小吃、服装销售、农资销售等小生意上。对于创业者，新沂市人社局提供创业培训补贴、一次性创业补贴、创业带动就业补贴、创业场地租金补贴等。在此基础上，新沂农商银行是当地富民创业贷款三家承办银行之一。截至2023年11月末，该行已发放富民创业贷款4亿元，发放金额占全市创业贷款90%以上，支持了2822户创业者，为他们提供了低成本启动资金，让更多人走上了致富路。

　　在“富民”的同时，新沂农商银行不忘“扶民”。为做好巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，新沂农商银行始终将巩固拓展脱贫攻坚成果放在突出位置，通过抓好面向脱贫人口、下岗再就业人群、妇女创业者等的政策性贷款投放，尽可能满足相对低收入群体和小微主体的资金需求，特别是扎实做好脱贫人口发放工作，严格落实脱贫人口小额信贷分片包干责任，做到“扶上马、送一程”，让越来越多脱贫人口也能走上增收致富的渠道。

　　“2024年，我们将继续在服务‘三农’的主业上加码发力，积极参与地方政府的基础设施建设项目，如公路、桥梁、水利、能源等，为新型城镇化建设提供资金支持，让美丽乡村更美丽；加力支持产业园区内的企业发展，助力乡村振兴中的产业支撑更强劲。”宋良然说。