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　　国内有众多的理财产品，包括了实货IM体育、存款、股票、债券、基金、现货、黄金现货交易、期货等。不同的理财产品，收益是不同的。在金融市场上始终遵循一个原则，就是低风险对应低收益，高风险对应高收益。

　　相对来说，由于银行存款和国债是国家主导的，不存在毁约的风险，所以，它是最安全的投资方式，正是由于他的安全性，导致它的收益相对其他金融产品来说就是比较低的。

　　实货，就是利用小额的资本做一些实体资产的买卖。比如开一个小店面，比如进行一些小额的货物产品买卖。这种投资成本低风险小，但是由于要进行货物的交割，还需要仓库存放物资，运输和储存比较麻烦。但是，由于其风险比较少，而且对于市场的把握上要求不高，所以IM体育，这种投资方式在增值上要稍高于国债和银行存款的。

　　股票，市场上大多人都明白，但又不完全明白。股票一旦买定，就算入股，是企业的股东，这时，资金就套在这支股票上，但是可以通过转让的方式将所持股票出让，是T+1交易模式。股票投资者更在意的是中长期的增长型投资，在短期内基本没有收益而且可能亏损。但长期内一般是可以有很大程度上的增值的，风险比较大。风险中性者和风险厌恶者应尽量避免，而且不适合进行短期交易，因为其T+1的交易方式，不能当天进行买卖。

　　债券，分为国债、政府债券和企业债券。在国内，国债和政府债安全级别十分高，安全可靠。收益低。而企业债券，根据不同的企业来判定其债券的信用级别，信用级别比较高的企业，收益相对较低，风险也低，信用级别比较低的企业，收益相对高，但风险较大。

　　基金，是一种集合式投资方式，就是将多个客户的资金集中起来投资。基金投资总类众多，有股票偏好型基金，还有债券偏好型基金，混合型基金，货币市场基金等，由于其投资方向包括了股票和债券，风险处于股票和债券之间的。适合风险中性的投资者。但是其操作上比较麻烦，而且受市场的影响比较大，一旦世界范围内或者全国范围内出现金融危险，就很容易亏损。而且受消息的影响比较大，一旦出现有利或者不利的消息，中小投资者就容易被市场操纵而达到大额的亏损。

　　黄金现货交易，一般黄金现货交易入场资金高于大宗商品现货交易，因为黄金属于贵金属中的代表，同时 ，黄金的风险比一般的现货交易风险高，适合一些风险投资者，但是又不喜欢像股票等获得长期收益的人群，这部份人群，喜欢做短期，但是又特别追逐风险。

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　　现货，现货交易与实货交易有很大的区别，实货交易必须进行实物的交割，现货交易不必进行实物的交割，进行差价的收取就可以盈利了。现货交易优点比较多，首先，作为T+0的交易制度，交易比较灵活，其次，其双向交易机制，可以做多头和空头，无论市场现货的价格是涨还是跌，只要市场的行情出现了波动，就可以盈利。再次，由于它20%的保证金制度，使一些资金比较小的投资者也能顺利的进行投资，而且收益也比较可观，由于进行的是短线操作，只要操作比较妥当，可月盈利10%—30%，最后，投资者最担心的风险问题也不会发生，现货7%的波动限制保护了其风险的可控性。

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　　期货，期货与现货差不多。但是其保证金是1%—10%不定，其风险就被无限放大了，同时，期货要求的起点比较高，至少要50万初始资金，限制了大多数中小投资者。

　　投资理财的方式从不同角度有很多种分类，这可以说上几天几夜。但是通常情况下我们还是按品种来分，低风险区域：定期存款，国债，余额宝，银行货币理财产品等，高风险区域：基金，互联网金融，股票，期货等。但是从个人投资理财心得来讲首先：要理解理财是一种生活方式的选择，第一步永远都是要做到有计划分配自已的资金，从本质上来讲跟你有多少钱并没有太大关系。一个人理财先要计算自已的收入状况，权衡利弊，计划自已的支出，想办法留有结余。而做到第一步的关键是计帐。会计是经济的语言，很多人无论收入多少，到最后都是月光。因为却缺对自已的管理，而计帐是最好的方式。第二步在理财之前要确立自已的合理目标，从而确定自已的投资区域。很多人一谈到理财投资，就梦想着通过投资理财发家致富，这是不现实的。不现实的预期会严重影响个人的风险偏好与理智，我们需要明白理财的核心目标永远都是保值第一位，一个人的财富增加应当来其社会收入，而理财只是从购买力让其劳动成果不贬值。第三步：学习，最近社会上有一个观点是就是40岁之前不要学投资理财，因为太过于专业，我们应当集中精力搞事业，等有钱了再理财。40岁做为一个人一生中财富高峰期与事业稳定期，的确是非常有必要理财的。可是这个观点本身是有问题的：1.财理最大的奥秘其实是时间的复利，巴菲特年收益率并不惊人，只有19.8%，但是之所以成为最伟大的投资家，是因为他保持了长达60年。而理财需要时间才能线.这个观点跟现行阶段 ，市场上存在大量金融骗局有关，可是仔细分析发现受害群体大多都是中老年人。你不在自已输得起又有精力学习阶段去理财，难道要到40岁自已真正有钱的时候再以一个新手身份拿着自已所有的钱去交学费？

　　最后：投资理财重要坚持，其 实无论是何种投资理财方式最终看到效果都需要时间，因为金钱是具有时间效用的。只有长期坚持正确的方法理财，就一定就看得好的结果。例如：定投基金，只有日积月累之后你才最终能获得高额收益。不要中途而费。因为巴菲特的年收益也只有19%，而在他坚持了60年之后，他们财富暴涨子几 十万倍，这就是时间的复利。

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