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　　如果这句话是”大多数人不适合投资“，我还是比较同意的。毕竟投资需要一定的金融、经济、法律等专业知识，你不仅要懂宏观层面、读得懂十九大政策，微观层面你还要有资源，这不是普通人做得好的。

　　作为21世纪新青年，想要理财是很正常的。现在谁都知道”通货膨胀“，知道仅仅把钱放在银行存活期是没用的，钱慢慢在贬值。（具体想要看货币贬值速度的IM体育，可以去央行查每年M2增长和统计局发布的CPI增长）大家平时都忙工作，自然希望理财可以轻松一点，不占用大家工作和业余时间。 我觉得完全可以做到：轻轻松松理财当然理财前也要有基本的知识才行，我觉得比较重要的两点记住就好：1.风险永远与收益成正比。P.S.:天上不会掉馅饼。 那种宣传高收益低风险的要谨慎。2.分散投资！将你的资产分散在基金、国债、P2P/P2B等标的上。举个栗子：A先生在某P2P平台上投资了一只年化收益率13%，期限为一个月的标的，到期后本金利息按时到账。他觉得这个平台很好，就一股脑把所有资金都投进去，还是投的一年期的。没想到，半年后，平台爆雷。同时注意，分散投资不是让你将所有资金分散到十几家P2P平台！！！

　　图片仅供各位看官一笑。以上两点牢记以后，你可以开始你的理财征程了。下面从风险由低到高梳理一下常见的理财产品。1． 国债国债可以说是无风险理财产品，但是很难抢购到。

　　2.银行理财产品以前中国的银行是不会破产的，但现在银行是有可能破产的，所以它销售的理财产品的风险要比国债要大。

　　银行通常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品，如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损，存款保险条例也是保不了的。

　　3.P2B平台P2B（Personal to Business），是指个人对企业的一种贷款模式P2B平台负责审核借款企业融资信息的真实性、抵质押物的有效性、 评估借款风险、通过从借款资金中提取还款保证金的方式确保将还款风险降到最低。P2B平台只是作为一种纯粹的投融资中介只收取一定平台服务费，本身既不融资也不放贷。同P2P不同，P2B平台只针对中小微企业提供投融资服务，借款企业及其法人（或实际控股的大股东）要提供企业及个人的担保，并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款，再加上类似担保模式的借款保证金账户，因此从投资风险角度分析，P2B比P2P具有更高的投资安全性。我调研了一段时间新增了两家平台，调研结果如下：无界財富（优点：风控严，口碑佳 缺点：民营背景、无融资 ）活动：500元京东卡入口：

　　麻袋財富（优点：背景强，时间长 缺点：产品期限长、收益低）活动：2088元新手体验金入口：

　　4.P2P平台P2P平台风险相对P2B会高一点，最近P2P爆雷事件频发，引起投资者对于投资P2P的担忧。

　　我认为可以投资一些运营时间较长，合规性较好，资金由银行存管，有国有背景的平台。要记住，天上不会掉馅饼，动不动收益率20%、30%的平台大概率是骗局IM体育，做实业的都清楚。像人人贷、爱钱进、宜人贷这些还是比较靠谱的。总之记住我上面说的两点。

　　说起投资，你可能会觉得很遥远，但实际上就在你身边。而这就说明，投资其实并不是一件需要专业操盘手才能做的事，而是只要看清时势，每个人都可以去做的理财方式。

　　从经济学的角度看，你，或者你身边的任何亲戚朋友都是投资人，你们花的每分钱、过的每分钟、做的每一次选择本质上都是一种投资。投资的终极意义就是要让每一分钱、每一分钟、以及每一次选择都体现最高的价值和回报。

　　你或许听过这样一个例子，如果整个经济都站在一个上升的电梯里，那么不管你在电梯里是蹲着，站着，还是跳着，你的财富都在快速的增长，区别的只是速度和幅度而已。但如果整个经济都进入了一个下行的电梯，那覆巢之下无完卵，不管你多么努力的往上跳，也避免不了坠入深渊的厄运。做投资就是这样，最关键的一点就是要顺势而为。

　　在英文里财富可以翻译成「fortune 」，「fortune 」这个单词还有一个意思，就是命运。确实每一代人都有每一代人的财富命运，关键在于你能否抓住，回顾过去几十年，我们看到了太多的时势造富的成功案例。

　　我自己总结了一下，从改革初期，大概有五次造富的机会，只要你抓住了其中的一次，命运就会发生翻天覆地的变化。

　　上世纪 90 年代我们看到了下海造富，这背后其实是顺应了市场化改革的大势。 1984 年同志第一次「南方讲话 」，坚定改革开放的信心，伴随着改革开放的春风，看准了短缺经济和市场化改革的潜力，中国第一代企业家「84派 」应运而生，鲁冠球先生就是其中的典型代表。

　　鲁冠球先生坚持认为「社会趋势性的东西一定要去做」，从 60 年代便顺应社会趋势开始创业。

　　1969 年，国家出台文件允许人民公社开办一个农机修配厂, 他变卖所有家产集资办起了公社的农机厂； 1978 年，判断出国家将要大力发展汽车业，他下定决心舍弃其他项目，专攻汽车底部零件——万向节； 1983 年，在国家肯定了非国营企业家存在的合理性后，他与乡政府签订了承包合同，使得「万向」成为国内率先实行个人风险承包责任制的乡镇企业； 1988 年，他出资 1500 万元买断了工厂股权，万向正式从乡镇企业变为民营企业，开始市场化。最终鲁冠球先生成为民营「不倒翁」、商界「常青树」，缔造了一个横跨汽车、能源、房地产等多个产业、营收破千亿的商业帝国。

　　过去二十多年我们看到了地产造富，这背后其实是顺应了人口红利的大势。1992 年，小平同志第二次「南方讲话」，这一年诞生了一大批企业家，他们也被称为「92 派」。其中很重要的一个方向就是房地产。

　　之所以选择房地产，是因为 1992 年南巡讲话市场经济确立，商品房市场化是大势所趋。以北京为例，当时人均住房面积只有 7 平方米，较为短缺，有很大的改善空间，商品房价格刚开始放开，以年均 30%的速度上涨，存在着巨大的商机。在这样的背景下，房地产开发热情被充分激发，房地产开发迅速升温，开启了建设狂潮。

　　前几日z公司组织部门员工出国旅行，可以带家属，但需自费，于是跟老大打了招呼，就随z一起直飞韩国济州岛了。回国路上算了下三天四晚外加各种免税店的买买买，刚巧是近半年的理财收益！和朋友们聊起来，他们都唏嘘说果然是金牛座！z也感慨，金牛座果然是既懂持家又会生活的结婚最佳人选！

　　几日前有个姑娘跟我聊天，她说自己来自一个偏僻的农村，现在凭借自己的能力在大城市生活，她很苦恼的一件事是：家里条件不好，还有个弟弟需要她和父母一起资助盖房，但她又想享受一线城市的多彩生活，而这两件事是矛盾的。

　　我问她：你现在如何分配自己工资的？她说留够生活费，其他全部放银行定存，过年回家的时候，取出来带回家。后来我问了她的工资和生活成本，帮她重新规划了工资和理财，末了她惊喜的告诉我说从来没想过原来钱还能自己生出这么多钱来！按照我帮她规划的方法去理财，年底不光可以按照原计划给父母一笔钱，还能让自己平日里的生活预算增加不少，而这部分增加的费用，按照她目前的生活水平和层次，也足够她在一线城市去接触和尝试新鲜事物。

　　不知其他行业怎么样，今年的互联网行业形势非常差，用大家的话来说就是寒冬期。很多高校毕业生找不到工作，原本可以进BAT的部分高材生也只能感慨生不逢时。二线城市很多同学被当地公司拒绝，只得拖着行李箱来到一线城市找工作，就业压力都积攒在一线城市，竞争有多激烈大家可想而知。就算幸运的找到了工作，不少应届生也在反应薪资待遇比往年都低。近期收到不少来自毕业生们的邮件，大多在诉苦说实习工资低，转正工资也不像自己想的那样，原以为毕业后可以自己养活自己的想法，彻底被生活的现实打败了。我一律回复说薪资待遇可能一时半会改变不了，但有很多事情其实是可以主动去改变的。比如开源，比如节流，比如理财。

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　　举个朋友圈看到的理财和不理财区别的例子：你有五万，我也有五万！你花5000买了个6S，还剩四万五。我用信用卡刷了个6S，分了12期，每个月还信用卡450元。5万我拿来做基础理财，一年利息最少6000，每个月利息返500，除去信用卡的还款还能收50元的利息！一年以后，我的5万又回到银行卡，白得了一部手机，还多收了600元利息！ 想说的是理财就这么简单，不合理规划自己的财富，永远不知道自己和别人差距有多大！

　　投资自己和理财这两件事，都是需要在坚持中循序渐进的。你看到一个股票大牛可以对现在的熊市滔滔不绝的做评论，你羡慕，但要知道这些经验，都是他在股市中身经百战，有赔有赚后赢得的。你要给自己时间去学习，去摸索。比如我在纸黄金，股票，基金上都赔过钱，但只有真正投资过，你才能知道，这些在市场上究竟是怎么运作的。

　　有些人喜欢跟风，听说P2P赚钱，立马跟风去买，结果公司跑路连本带利全部赔进去，这部分人我们通常称为作死的伸手党。偶尔会遇到有人邮件直接询问该买哪个理财，就不禁唏嘘，我就是一个隔着屏幕，喜欢分享的陌生人，他既不了解我是谁，又不知道我究竟有多专业，就敢这么相信我。感谢信任之余一般会告诉对方如何选择一家靠谱公司，让他自己去调研，不要盲目的相信任何一个人的片面之词。

　　学习理财这件事很多人都觉得太枯燥，因为书本知识大多是理论的，而直接看新闻又看不懂，我刚毕业接触理财的时候，也有这个苦恼，后来在网上发现了一个女性理财网站：她理财。当时喜欢这家网站的原因是里面很多财蜜都在分享自己的理财故事和学习方法，门槛比较低，只要你认真去学，都能听得懂。在那边学了不少新的理财方法，也认识了很多跟我有同样理财诉求的女生。女生们可以关注，因为这个网站是男生禁言的！

　　之后想要学习股票和基金的时候又想要能够快速读懂政策新闻，但发现这并不容易。新闻中总是带有大量的专业词汇，读新闻的过程中总得边百度边读，后来转为看公众号。有不少公众号都还不错，比如央视财经，新闻就要一个时效性，炒股买基金都一样，你需要第一时间获取到新闻政策解读，跟对了形式，赚钱就容易了。

　　另外人人财富也可以关注，这个号跟央视财经类的公众号类似，讲理财，但它是致力于平民化理财，所以在央视财经上读不懂的政策新闻，在人人财富上都可以通过财富君嬉笑怒骂的文风来读懂当日的热点新闻。（以下是人人财富公众号，举贤不避亲，我就放这里了，感兴趣的可以关注）

　　除此之外建议大家关注1-2家大的P2P公司，因为理财不能把鸡蛋都放在一个篮子里，根据对未来的规划，资产可以分配在不同的理财渠道里。P2P目前是我投入最多的一项，因为只要选对公司，就基本可以放心的躺着赚钱了，虽然收益不如牛市时的股市，但它也能保证熊市的时候照样赚钱。

　　其实还是那句话，你不一定现在就要入市，但至少不落在别人的后面，有些东西就是这样，你学了，积累了，有朝一日你要用，拿出来就可以用，而如果你不学，也不接触，日后的饭局上，高质量的圈子里，你将缺少一个很重要的谈资，同时在同等收入的情况下，理财和不理财的差距，会越来越大。

　　有些东西因为平日里就在关注，所以当你真的决定出手的时候，一般都会比别人快准狠一些。虽然有赔有赚，但总的来说还是赚了的。

　　曾有人说，毕业后就要独立，不要依靠父母，不要做啃老族。但我个人觉得父母并不是不能依靠，而是不能完全依靠。适当的时候，父母资助一部分，然后加上自己的一部分，可以让资产保值升值。我们一直关注房产，在合适的时机，我和z都分别拿出存款，外加各自爸妈的资助，每人在不同的城市各自买了一套房，结果是半年后，两套房子总共涨了40多万，也就是说，现在卖掉的话，我们除了能偿还父母出资的部分，还能净赚40w。当然了，我们现在不会卖掉，因为对未来，我们有属于自己的规划。

　　之前提过，最多的资金都在这里，因为目前是熊市，这里最安全最可靠。为完成近几年的理财目标，P2P肯定是首选。

　　虽说现在是熊市，但该投资还是要投资，因为不投资就永远学不会。可以少投资，多学习。

　　有人说理财收益高是因为我本金多，但要知道我可是刚和z买完两套房，后来手里的钱，可都是一点点积累起来的。然后通过各种方法，让钱继续生钱。学理财不是一朝一夕能完成的事情，只能一点点积累，但学习的过程其实也是资本积累的过程。而就现在的社会来说，资本越多，意味着你跟梦想的距离也就越近。欲望清单那么多，能完成的却是有限的，靠理财来增加收入，实现更多的欲望，其实不失为一个好的方法。

　　在理财之前，建议你明确几个观念。第一个观念是你不理钱，钱不理你。很多人总希望自己能不断地涨工资，有更多的收入，以为凭着这个就能过幸福生活。实际上，很多时候尽管收入多了，但同时却花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车，日子反而比以前更紧巴巴了。长此以往，就形成了一个怪圈。因此，如果你希望跳出怪圈，就应养成良好的理财习惯，认真地克服一些不必要的欲望。第二个理财观念就是：存款绝对不是你的惟一。许多人为了安全方便选择了存款，拿着那一点点利息，简直就是活活地把自己的一座金山变成了一座死山。如果去投资，一开始是可能挣得不多，甚至还会亏，但水滴石穿，积沙成塔，时间长了，就有收获。况且，在这个过程中你还可以不断提高自己的投资能力。如果哪一天突然有钱了，再来学投资可就晚了。这就跟打仗一样，先演习演习总是有益无害的。观念三：投资不一定有风险。许多投资品种投资起来一样很简单方便，比如基金的方便程度就可以说和活期存款差不多。股票甚至更高风险的期货等也不是那么可怕，许多家庭完全有能力承担这种风险的。此外，如果你嫌麻烦，还可以委托各种理财专家帮你忙呢！第四个观念就是：复利，造就亿万富翁。假设一个25岁的上班族，投资1万元，每年挣10%，到75岁时，就能成为百万富翁了。其实，投资理财没有什么复杂的技巧，只需具备三个基本条件：固定的投资、追求高报酬以及长期等待。因此，投资要趁早，笨鸟要先飞。只要我早比别人飞上几年，就是再能飞的鸟都难赶上我了。

　　开启投资之门的三把在具备了理财观念之后，为开启投资之门，你还需要掌握三把：价值投资、分散投资、长期投资。价值投资就是说你要买得物有所值，一件东西值多少钱，就花多少钱，不要为表象所迷惑。分散投资，通俗地讲，就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。具体做法是：在金融品种上要分散，存款放一些，股票买一些，黄金备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以互相抵消。在同一个金融品种里也可以分散，比如买不同类型的股票和寿命不同的债券等等。长期投资理念就是说手脚不要太勤快了。如果整天在市场里进进出出，挣的钱可能还不够付手续费的，不幸很多人就是这么干的。我们知道，风险和收益一般是成正比例的。接下来，我们分析现在投资市场上常见的9种投资产品，按照风险和收益的高低我们分成低中高三大类，当然这只是参考性的。因为很多投资品种相互交叉包容，比如买成长型板块的基金风险可能就比买蓝筹股的股票要高。而房地产投资有时风险就非常巨大。

　　为了更形象地说明它们各自的特点，我们试图用十二生肖中的九种来比喻。比如银行存款安全稳重、不好运动，像可爱的猪一样；而债券定期支付利息，如下蛋的老母鸡；而股票市场天生就爱“牛”怕“熊”；基金就跟千里马一样省心；保险主要用来起保障作用的，可以提防人生的意外；房地产投资，倡导狡兔三窟的做法；而期货与风险密切相关，需要有“狗”来看好风险之门；而外汇投资，对手遍天下，每个人就像一只羊那样软弱；而龙是神圣至高无上的，就像黄金一样贵重无比。

　　在对以上9种投资产品有了一定了解之后，我们可以进一步行动了。我们要做的首先是清查家底，在安排完必要的固定支出费用后，我们看看自己究竟有多少“闲钱”可以用来投资，我们绝对不赞成用“活命钱”投资，因为这样心态就不容易摆正。钱“闲”得程度越高，投资面临的风险也就越大。其次，要明确目标，是养老、孩子教育还是买房？它们需要多少钱才能实现？目标要反复多次地思考，你可以和家人一起，也可以去找银行或其他专业人士。

　　当然这不是绝对的。龙生九子，各有不同，每个人情况不一，可以术业有专攻。如果对某个金融品种得心应手不妨加大其比例，没必要千人一面，只有一种组合。

　　投资重在坚持，要有平常心。不为一两次的失败而放弃。同时，更需要你不断去评估调整你的理财计划，也就是说，要把握好经济周期和投资之间的关系。俗话说“大河有水小河满，大河没水小河干”，所有投资都脱离不了国家整体的经济发展。各投资品种性格不一样，有些与经济发展共成长，而有些却喜欢唱对台戏。因此，不同的经济周期投资的侧重点就不太一样，比如经济好时，可多投成长型的股票、房地产等；不好时，侧重银行存款、债券和黄金等。

　　作为一个从来没有进行过有风险投资的人，首先投资基金是比较合适的。基金和银行存款一样方便，它是从银行存款等无风险的投资向股票等有风险投资过渡的最好的投资品种。通过基金这个投资窗口，你可以进入投资的殿堂，学习许多投资理财的知识。随着水平的提高，进而可以从事其他的投资，承担的风险也可以逐步增大，到最后你就能得心应手。

　　一个 20 岁开始竭尽全力各种算计、各种理财，与一个 20 岁花光、用光所有财产，完全不考虑复利奇迹的人相比，他们在 30 岁时的净财富，不会相差 20%。

　　你仔细想想，如果 10 年前，你就有今天的判断力，你的人生会达到怎样的高度。

　　年轻，最重要的是提升自我、摸清规则，多经历、多踩坑，压缩时间、压缩苦难，拼命和时间赛跑，来换取提早一天的大彻大悟，而绝对不是花时间去计算小数点后面又多了多少利息。

　　20 岁的时候，一天能换 100 元钱；30 岁的时候，一天能换 1000 元钱；40 岁的时候，一天能换 10000 元钱。

　　你改变不了时间，但是你可以改变比率，通过努力让比率无限变大，就等于你用未来的一天，换取了现在的一年。

　　真正的节约是全流程的，是用 10 年、20 年、30 年算一次最优解的。

　　把有限的钱投资到自己身上，把有限的钱用光、花光，把日常消费压到最低，把学习提升开到最大。

　　我们都知道鞋子里面不能有鸡蛋，但他真的变出来了，靠的是什么呢？转移注意力。

　　比如，你爱人今天穿的什么鞋？你一定看到过，但是你的注意力不在那儿，所以你根本记不住。

　　明白了这个，你回忆一下理财方案：怎么选基金，怎么选股票，怎么挑基金经理，多少买这个，多少买那个，反正就是这些东西，来回调。

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　　假如你有 1000 元，各种方案一番操作，按照 4% 的年回报率，一年可以挣多少呢？40 元。

　　假如你有 10 万元呢？你兢兢业业地理财，拼命优化各种组合，一年 6% 的回报率，赚了 6000 元，看上去好像不错。

　　你想通过理财赚收益，那你的本金至少得 500 万元，才会有一年 15 万元的理财收益，才值得你去折腾一趟。

　　你仔细想想大部分人的资产结构，无非就是房子、工资收入、父母赠予、理财收入。

　　如果你是个北上深的年轻人，那你绝大部分资产可能是房子和父母的赠予；如果你是个白手起家的奋斗者，那你绝大部分资产是加班工资或者创业收入。

　　导师告诉你，理财的关键是复利，可以慢慢变多，开始不起眼，但是会越来越快。

　　20 岁的时候，房子 100 万元，你的年薪 10 万元，理财收入 5000 元。

　　30 岁的时候，房子 200 万元，年薪 20 万元，理财收入 1 万元。

　　很多自以为是的理财者，津津乐道自己的收益，但只要他没买房，一辈子的努力，未必能够买到一间厕所。