随着互联网金融、数字化转型、金融科技等快速地发展，传统金融机构的客户流量正在不断地被稀释。经营生态上发生了颠覆性的改变，致使其在营销方面遇到的挑战也愈发严峻——

　　面对着数字化转型的三大难题，传统金融机构似乎无从着手。为此，贝塔数据（BETA）另辟蹊径，摒弃传统产品货架式的销售模式，而是通过搭建内容与产品之间的桥梁，让内容资讯和产品销售相融合，以满足金融机构不同场景下的对不同客群的内容营销需求。

　　其实，金融行业尤其适合进行“内容营销”，长期的理财需求如养老、子女教育等，通常决策周期较长，产品特性相对复杂，涉及领域知识较丰富。试想这样有一定知识门槛的产品，当然需要给客户一段时间来学习和比较，从而才可能产生购买行为。

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　　在这种情况下，就需要有长期、稳定、高频的陪伴式内容投放需求，这些内容也是金融机构客户经理与客户实现互动、沟通的最佳渠道。通俗来讲，就是通过“内容营销”对客户进行投资者教育，进而影响客户的理财决策和成交意向。

　　此外，理财的传播天然就适合做“内容营销”，这由两个因素构成，一是投资市场瞬息万变，需要专业而且职业的从业人员进行解读；二是最终的决策要由客户来操作，知识营销的效果会很大程度上影响客户的理财决策。

　　贝塔数据成立10余年来，从单一的内容投教矩阵逐步完善到可个性化配置的内容开放平台，并且沉淀了多套可行且有效的“内容营销”解决方案。

　　其中，BETA内容开放平台涵盖多客群、多品类、多场景、多形式的内容营销体系，助力金融机构做好投资客户的全旅程内容陪伴。

　　资讯陪伴，覆盖7x24h国内外全球市场资讯，第一时间为客户解读全球资本市场异动。

　　其中的财经早报，可以让每位客户经理都拥有一份独家早报资讯，内含的标签体系可以分析客户对话题和产品的偏好，做可视化呈现。

　　比如其中的基金经理研究，通过跟踪明星基金经理动态输出有价值的观点。还有策略报告系列IM体育，按照月度/季度/年度的频率回顾市场策略、投资环境展望、月度资产展望与配置建议。

　　精编陪伴，包括基金IM体育、房产、理财精编等。为中国商业菁英和决策者们提供每日不可或缺的商业精编、深度分析以及评论。

　　产品品类涵盖基金、保险、银行理财、存款、贷款、黄金、信托等大类资产，不同资产从初阶、进阶到高阶的层层递进投教体系，并辅以资产配置理念，为金融机构提供各类产品“内容营销”解决方案。

　　比如保险家族系列，面向高净值人群以及需要家庭保障的普通人群，以社会热点为解读核心，聚焦财富传承、婚姻商法保障、养老规划等热点线.“内容营销”多客群针对传统场景下的客群，贝塔数据融合了当下数字化营销的主要线上场景，做出了更精细化的客群的划分。

　　银发客群：更加热衷于享受型服务和稳健型保险。主要的非金融生活有旅游、健康养生等，主要的金融行为有储蓄、低风险理财等。

　　小镇客群：其中学生和企业普通职员占比约6成，月平均收入低于5000元。生活成本相对较低，但线上消费能力不断增强，主要金融行为有消费贷、储蓄、低风险理财等。

　　高校客群：以餐饮、社交、学习为主流，有一定超前消费意识，以互联网支付为主。主要金融行为有消费贷、现金管理类理财等。

　　职场客群：高消费、高负债，追求品质生活。主要金融行为有信用卡、消费贷、薪资理财、健康保障、养老保障等。

　　小微客群：以经营小规模企业为主，有季节性融资需求。主要金融行为有经营贷、现金管理类理财、结算产品、保险保障等。

　　新市民客群：收入不固定，工作稳定性差，频繁更换或是以短期零工为主。支出相对固定，以房租、水电、自身消费为主，缺乏清晰的财务规划。主要金融行为有储蓄、消费贷等。

　　根据不同客群特征，贝塔数据可以提供不同的内容营销解决方案。以银发客群为例，从非金融生活切入，提供日常陪伴；从金融行为切入，满足此类群体的金融投教需求。

　　根据不同的金融产品、客群类别的特点，BETA通过海报、文章、音频、视频等多形式的展现，将晦涩难懂的金融知识传播给金融机构的潜在客群，寓教于乐，提升其理财投资观念。

　　丰富内容资源：内外部合作，共建多渠道多层次内容来源体系；内容清洗归类：12道工序，流程化生产，确保内容质量与合规；

　　内容标签标注：机器学习专家训练，知识图谱和资讯TAG形成数千个标签，联动内容生成立体画像；

　　内容生产工厂算法和中台：热点预测选题-周期性事件提醒-结构化投教事件树-算法推荐内容创作-智能BI图表制作-机器人工多重审核-传输至中台统一分发内容-形成千人千面式个性化投教配置。

　　内容与产品形成闭环后，客户可以全天候在线了解金融机构当前的热门产品和服务。相当于把线下网点同步在线上进行展示，几何级提升金融机构客户接待能力。

　　金融机构携手贝塔数据可以有效解决线上营销闭环问题，化解线上商城的传播瓶颈，改善金融机构的购买服务问题，同时也方便客户经理在“内容营销”过程中为客户搭建金融产品购买桥梁，既给客户带来了有价值的内容，又提升了金融机构的产品转化率。

　　随着中国居民对投资的热情高涨、技术不断突破、服务能力升级，原有的投教模式难以为继，全面转型迭代刻不容缓。作为国家高端智库，中国社会科学院金融研究所金融科技研究室成立课题组，专门就数字化背景下的财富管理投资者教育进行研究。

　　在报告写作过程中，课题组得到了国内专业的数字驱动型财富科技服务机构——贝塔数据（BETA）及贝塔研究院的鼎力支持，本报告希望赋予财富管理行业投资者教育转型更强的行动感和实操性，基于此提出金融机构基于金融科技开展投资者教育服务能力框架VALUE模型，从愿景、行动、组织、内容、技术五个角度整体思考投资者教育开展，以确保教育效果的同时，为金融机构可持续发展奠定价值增长内核。希望各位读者能从中找到值得借鉴与回味的片段。

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